تفاوت بین کارت Girocard و EC-Karte چیست؟

به‌روزرسانی: ۲۹ ژوئیه ۲۰۲۵

در آلمان، کارت‌های بانکی بخش جدایی‌ناپذیری از زندگی روزمره هستند و یکی از رایج‌ترین آن‌ها Girocard است. با این حال، هنوز بسیاری از مردم از مفاهیمی مانند EC-Karte، کارت نقدی (Debitkarte) یا Maestro برداشت درستی ندارند. در این مقاله، به بررسی کامل این موضوع می‌پردازیم: Girocard چگونه کار می‌کند، کجا می‌توان از آن استفاده کرد و آینده آن چگونه خواهد بود؟

نکات کلیدی

• Girocard نوعی کارت نقدی (Debitkarte) است که مبلغ خرید را بلافاصله یا ظرف چند روز از حساب بانکی کسر می‌کند.
• این کارت مبتنی بر یک سیستم پرداخت آلمانی است و بدون پشتیبانی از شرکت‌های بین‌المللی مانند Visa یا Mastercard در خارج از کشور قابل استفاده نیست.
• استفاده بین‌المللی فقط از طریق ترکیب با Maestro (Mastercard) یا V-Pay (Visa) ممکن است، ولی پشتیبانی از Maestro در حال حذف است.
• بسیاری از بانک‌ها برای Girocard هزینه دریافت می‌کنند، در حالی که کارت‌های Debit-Kreditkarte معمولاً به صورت رایگان عرضه می‌شوند.
• استفاده از خدمات پرداخت موبایلی مانند Google Pay و Apple Pay با Girocard فقط در برخی بانک‌ها ممکن است.

Girocard دقیقاً چیست؟

Girocard یک کارت بانکی است که امکان پرداخت بدون پول نقد و برداشت وجه نقد را در آلمان فراهم می‌کند. این کارت اغلب به طور پیش‌فرض با حساب جاری (Girokonto) صادر می‌شود. تفاوت اصلی آن با کارت اعتباری در این است که تراکنش‌ها به‌صورت فوری یا خیلی زود از حساب کسر می‌شوند، نه با تأخیر.

در گذشته، این کارت با نام EC-Karte شناخته می‌شد، اما از سال ۲۰۰۷ این نام به Girocard تغییر پیدا کرد تا سیستم پرداخت در آلمان یکپارچه‌تر شود.

پذیرش کارت: قوی در آلمان، محدود در خارج

در آلمان

Girocard در فروشگاه‌ها و دستگاه‌های خودپرداز آلمان تقریباً همه‌جا پذیرفته می‌شود. البته پذیرش کارت به دستگاه کارت‌خوان بستگی دارد؛ اگر علامت Girocard روی آن وجود داشته باشد، کارت قابل استفاده است.

در خارج از آلمان

در خارج از کشور، Girocard به تنهایی کاربردی ندارد و استفاده بین‌المللی از Girocard در حال محدود شدن است.

Girocard چگونه کار می‌کند؟

برداشت وجه نقد

• در آلمان: برداشت وجه نقد از خودپرداز بانک خود یا بانک‌های هم‌پیمان (مثل Cash Group یا Cashpool) اغلب رایگان است.
• در فروشگاه‌ها: هنگام خرید در برخی سوپرمارکت‌ها نیز می‌توان وجه نقد دریافت کرد.
• در خارج از کشور: فقط در صورت وجود Maestro یا V-Pay فعال است و معمولاً هزینه‌بردار است.

پرداخت

• از طریق وارد کردن PIN: رایج‌ترین روش که بانک در لحظه موجودی را بررسی می‌کند و تراکنش را تأیید می‌کند.
• از طریق امضا: در این حالت پول از طریق برداشت SEPA انتقال می‌یابد، ولی فروشنده از موجودی حساب مطلع نیست.
• پرداخت بدون تماس (NFC): معمولاً برای مبالغ کوچک بدون نیاز به PIN انجام می‌شود. سیستم Girogo نیز در برخی کارت‌ها فعال است.
• پرداخت موبایلی و آنلاین: امکان اتصال به Google Pay و Apple Pay در برخی بانک‌ها (مثلاً Sparkasse) وجود دارد. پرداخت آنلاین نیز از طریق Giropay ممکن است، هرچند که این سرویس هنوز به اندازه Visa یا PayPal فراگیر نشده است.

هزینه‌های احتمالی

صدور کارت

بسیاری از بانک‌ها امروزه برای صدور یا استفاده از Girocard هزینه دریافت می‌کنند. در مقابل، کارت‌های Debit-Kreditkarte به‌ویژه در بانک‌های اینترنتی رایگان ارائه می‌شوند.

برداشت وجه

• برداشت از خودپرداز بانک خود یا بانک‌های هم‌پیمان معمولاً رایگان است.
• برداشت از خودپردازهای سایر بانک‌ها یا در خارج از کشور اغلب هزینه‌بر است.
• تبدیل ارز خارجی نیز هزینه اضافی دارد.

پرداخت با کارت

• در آلمان: تقریباً همیشه رایگان است.
• در خارج: اگر تراکنش به یورو باشد معمولاً رایگان است؛ ولی پرداخت با ارز خارجی معمولاً مشمول کارمزد است.

مزایا و معایب Girocard

مزایا

• پذیرش بسیار بالا در آلمان
• پرداخت بدون تماس و سریع
• برداشت وجه آسان و رایگان در شبکه‌های بانکی
• بدون نیاز به بدهی یا اعتبار
• برخی بانک‌ها آن را رایگان ارائه می‌دهند

معایب

• کاربرد محدود در خارج از آلمان بدون Maestro/V-Pay
• معمولاً برای خرید اینترنتی قابل استفاده نیست
• پشتیبانی محدود از پرداخت‌های موبایلی
• بدون امکانات اضافی مانند بیمه یا پاداش
• بدون امکان خرید با اعتبار

گزینه‌های جایگزین

کارت‌های اعتباری (Kreditkarte) جایگزین‌های مناسبی هستند – مخصوصاً برای کسانی که زیاد به خارج از کشور سفر می‌کنند یا خرید آنلاین انجام می‌دهند. این کارت‌ها، چه به صورت کارت اعتباری واقعی (Charge یا Revolving) یا به شکل Debit-Kreditkarte، معمولاً در سراسر جهان پذیرفته می‌شوند، در پرداخت موبایلی قابل استفاده‌اند و گاهی خدمات جانبی مانند بیمه سفر هم دارند.

اگر کارت خود را گم کردید یا به سرقت رفت

مسدود کردن کارت

در صورت گم شدن کارت، فوراً آن را از طریق:

• خدمات بانکی آنلاین یا تماس با بانک خود
• تماس با شماره اضطراری ۱۱۶ ۱۱۶ (در خارج از کشور با پیش‌شماره +۴۹)

مسدود کنید. توجه داشته باشید که همه بانک‌ها با این سرویس همکاری نمی‌کنند (مانند N26 یا Solarisbank).

در صورت سوءاستفاده

اگر کارت شما دزدیده شده یا مورد سوءاستفاده قرار گرفته است:

• کارت را همان‌طور که گفته شد مسدود کنید
• موضوع را به پلیس اطلاع دهید
• در صورت امکان، کارت را از طریق سیستم KUNO نیز مسدود کنید (جلوگیری از پرداخت با امضا)

نتیجه‌گیری

Girocard هنوز هم برای استفاده داخلی در آلمان بسیار کارآمد است. اما اگر به خرید آنلاین، سفرهای خارجی یا پرداخت‌های موبایلی علاقه دارید، توصیه می‌شود یک کارت مکمل مانند Debit-Kreditkarte یا Kreditkarte نیز در اختیار داشته باشید.